科技成果转化贷款是由商业银行向企业提供，用于企业科技研发、成果转化或产业化的贷款。科技成果转化贷款实行备案管理，符合备案条件的纳入风险补偿范围。

一、科技成果转化贷款备案

（一）申请主体和条件

科技成果转化贷款备案申请主体为发放科技成果转化贷款的商业银行，同时应符合以下条件：

1.贷款企业须在临沂市区域内注册，贷款年度内获得国家科技型中小企业库入库编号。单户企业纳入风险补偿的科技成果转化贷款年度余额不超过2000万元。

2.贷款银行经营状况良好，拥有授信实力且具备承担相应风险的能力；已完成备案的科技成果转化贷款中无抵押、无担保的信用类贷款笔数占比不低于50%。

3.贷款期限为3年以内（含3年），贷款利率不得超过人民银行公布的同期贷款市场报价利率（LPR）+200基点（1个基点等于0.01%），贷款发放时间不超过3个月。

4.对已备案贷款通过无还本续贷、应急转贷方式续贷或按有关规定办理延期还本付息的，可申请备案。

（二）申请流程

1. 各县区科技局对符合科技成果转化贷款条件、有贷款需求的科技型中小企业进行摸底统计，企业填报《山东省科技成果转化贷款风险补偿业务企业申请表》（附件1）。县区科技局汇总、审核后，填写《有贷款需求的科技型中小企业名单汇总表》（附件2），盖章后报送临沂市科技局资配科。每月20号之前报送一次。

2.市科技局成立由各业务科室组成的市科技成果转化贷款审核小组，各科室结合各自实际，对全市申请科技成果转化贷款的企业进行审核，出具审核意见。

3.市科技局资配科将通过审核的企业名单，发送给合作银行。银行根据自身实际，与企业对接，协商具体贷款事宜，进行尽职调查，作出审贷决策。

4.合作银行与企业相互深入了解后，认为可以为其贷款的，填写《山东省科技成果转化贷款风险补偿业务预备案确认表》（附件3）（一式两份），并附调查报告（附件4），加盖公章后报送市科技局。

5.市科技成果转化贷款审核小组对贷款企业资格、贷款金额等进行确认，对符合条件的，在《山东省科技成果转化贷款风险补偿业务预备案确认表》（附件3）上盖章，市科技局和银行各自保留一份。

6.银行向企业放款，并对贷款使用进行监管。

（三）备案流程

1.备案申请

银行放款后3个月内，银行填写《山东省科技成果转化贷款风险补偿备案信息表》（附件5，一式四份），加盖公章后，连同《山东省科技成果转化贷款风险补偿备案企业知情承诺书》（附件6，一式四份），加盖企业公章后，报送至贷款企业注册地的县区科技局。县区汇总后，填写《山东省科技成果转化贷款风险补偿备案登记汇总表》（附件7），加盖公章，一式两份，连同加盖公章的“备案信息表”和“企业知情承诺书”报送至市科技局。

2.备案复核

市科技局按季度汇总贷款备案信息并向省科技厅报送相应备案材料，省科技厅完成复核并公告。

二、科技成果转化贷款风险补偿

（一）补偿对象和条件

科技成果转化贷款风险补偿对象为商业银行省级分行或地方银行总行，同时应符合以下条件：

1.发放的科技成果转化贷款已按程序完成备案并公告。

2.贷款出现逾期认定不良不超过3个月。

3.贷款银行按程序履行贷后管理，贷款逾期后进行积极催收，但仍未能收回全部贷款。

4.年度不良贷款率在5%以内。

其中，不予补偿情形包括：企业违反科技成果转化贷款用途产生的贷款本金损失；贷款银行违规授信、弄虚作假以及违反有关国家法律法规发放的科技成果转化贷款；已获得其他省级风险补偿政策支持的贷款。

（二）补偿标准

省级财政按备案贷款不良本金给予35%的风险补偿；市级风险补偿比例为备案贷款不良本金的35%。剩余贷款损失由贷款银行承担。

（三）补偿流程

1.补偿申请

贷款银行首先向承保的保险（担保）公司申请赔付。赔付不足以覆盖本金损失的，在申报期限内向备案的市科技局提出风险补偿申请（附件8）；无承保机构的，直接提出风险补偿申请。

市科技局审核确认损失和省、市两级风险补偿资金数额后出具正式报告（附件9）并报送省科技厅。

2.补偿复核

省科技厅完成风险补偿申请复核，下达省级风险补偿计划并报送省财政厅。待省财政厅下达风险补偿资金后，由省科技厅拨付至贷款银行。各市根据省级风险补偿计划完成市级风险补偿。

（四）贷款损失追偿和风险补偿核销

贷款银行履行不良本金损失追偿责任。不良本金损失收回后，须于当年度按照原比例、原渠道返还。获得风险补偿的不良本金经尽责清收确定无法收回的，贷款银行办理贷款核销并向备案的市科技局提交风险补偿核销申请（附件10），市科技局审核后报省科技厅复核。省科技厅复核后定期发布风险补偿核销公告并报送省财政厅。

三、其他事项

（一）2020年12月30日及以后，科技成果转化贷款备案、风险补偿按本指南有关规定执行。截至2020年12月29日，已完成备案的科技成果转化贷款，仍按《临沂市科技成果转化贷款风险补偿金管理暂行办法》（临科字〔2019〕41号）有关规定执行。

（二）本指南由市科技局、市财政局负责解释。

 

附件：

1. 山东省科技成果转化贷款风险补偿业务企业申请表

2. 有贷款需求的科技型中小企业名单汇总表

3. 山东省科技成果转化贷款风险补偿业务预备案确认表

4. 关于**公司申请办理准入的调查报告

5.山东省科技成果转化贷款风险补偿备案信息表

6.山东省科技成果转化贷款风险补偿备案企业知情承诺书

7.山东省科技成果转化贷款风险补偿备案登记汇总表

8.关于**公司科技成果转化贷款风险补偿申请函（参考样稿）

9.关于**银行科技成果转化贷款风险补偿申请核实认定情况的报告（参考样稿）

10.山东省科技成果转化贷款风险补偿核销申请材料

 

附件1

 

山东省科技成果转化贷款风险补偿业务

企业申请表

企业名称：（盖章）

附件2

有贷款需求的科技型中小企业名单汇总表

填报单位：

说明：1、贷款需求最大额度为2000万元；

2、入库批次，是指本年度入选科技型中小企业库的批次，以往入选的不算；

附件3

山东省科技成果转化贷款风险补偿业务

预备案确认表

 

贷款企业
注册地
注册资本	（万元）	上年度资产	（万元）
上年度负债	（万元）	上年度销售收入	（万元）
上年度净利润	（万元）	信用等级
贷款额度	（万元）	贷款利率
担保方式		贷款期限
业务发起银行意见	该业务符合《山东省科技成果转化贷款风险补偿资金管理办法》和《山东省科技成果转化贷款风险补偿合作协议（三方）》要求，满足备案申请条件。   （公章）   年  月  日
市科技局意见	该业务符合《山东省科技成果转化贷款风险补偿资金管理办法》和《山东省科技成果转化贷款风险补偿合作协议（三方）》要求，待该笔贷款投放后，同意进行报备。 （公章）                              年  月  日

附件4：

 

关于**公司申请办理准入的调查报告

                                                                                     

市科技局：

     **公司**年**月与我行建立信贷关系。现该企业因业务需要，申请办理流动资金贷款，金额**万元，期限**个月，担保方式为**。现将具体情况报告如下：

一、企业基本情况

（一）基本信息

**公司成立于**年**月**日，位于**，注册资本**万元，实收资本**万元。公司股权结构如下：

    （二）经营情况

    （三）经营者素质

2019年末企业资产**万元，负债**万元，销售收入**万元，净利润**万元。

二、担保情况

三、资信状况

    四、申请事项

    五、调查意见

                  

**银行

年  月  日

 

附件5

山东省科技成果转化贷款风险补偿

备案信息表

注：本表一式2份，其中市科技局1份，省科技厅1份

 

附件6

山东省科技成果转化贷款风险补偿备案

企业知情承诺书

 

我公司于     年     月     日通过（贷款银行）申请一笔              万元的科技成果转化贷款，贷款合同编号              ，并对《山东省科技成果转化贷款风险补偿操作指南》规定的内容已经全部知情，承诺贷款用于本企业（请填写科技成果转化项目名称、用途），不用于转贷、委托贷款以及参与民间借贷和投资资本市场等。我公司科技成果转化贷款办理及备案情况已如实告知贷款银行。

 

 

公司（盖章）

年   月   日

 

 

 

 

附件7

山东省科技成果转化贷款风险补偿备案登记汇总表

填报单位：         科技局       填报人：         联系电话：                   单位：万元

注：1. 借款用途请按合同约定或实际情况具体填写，例如采购信息系统服务器、汽车零部件、原材料等，支付劳务费、研发费、技术服务费等。

2. 抵押金额、质押金额、保证金额、担保公司担保金额、保险公司担保金额指每笔贷款中通过抵押、质押、保证、担保公司、保险公司进行增信的部分。其中，抵押金额指贷款利用房产、地产、设备、厂房等做抵押的部分；质押金额指贷款利用车辆、货物等动产作质押的部分；担保公司担保金额指贷款通过购买担保服务做担保的部分；保险公司担保金额指贷款通过购买保险服务做担保的部分。

3. 各类担保方式对应贷款金额允许重复，但担保贷款部分“小计”以实际贷款金额为限。

4. 请按贷款有无担保及担保方式分类填写“贷款信息”部分，并注意贷款金额一致性校验。其中，每笔贷款金额=担保贷款金额+信用贷款金额。

5. 备案类型请根据本笔贷款实际情况填写首次备案、续贷备案、转贷备案或延期还本付息备案。

附件8

关于**公司科技成果转化贷款风险补偿

申请函（参考样稿）

 

省科技厅、（市科技局）：

根据《山东省科技成果转化贷款风险补偿操作指南》要求，我行申请科技成果转化贷款风险补偿           元。具体情况如下：

一、贷款基本情况

（说明贷款发放、备案、贷后管理及催收情况）

二、不良贷款情况

（说明不良贷款形成原因、认定情况、已采取的追偿措施及不良贷款本金余额确定等）

三、风险补偿申请

（根据不良贷款本金余额，按照《指南》规定比例计算出省、市风险补偿金额）

四、贷款损失追偿

（介绍目前追偿工作进展情况，并承诺在获得省、市两级风险补偿后，将继续对贷款损失部分进行追偿并按规定返还）

五、申请材料

（包括《山东省科技成果转化贷款风险补偿资金申请表》（附件8-1）；贷款相关材料，如贷款合同、借据、还款凭证以及抵质押、担保、保险等合同；贷款用于项目证明；不良贷款认定；相关诉讼材料等）

 

**银行（总行或省分行业务经办部门）

              年   月  日

 

 

 

 

 

附件8-1

山东省科技成果转化贷款风险补偿申请表

注：本表一式 2 份，其中市科技局 1 份，省科技厅 1 份。

 

 

 

附件9

关于**银行科技成果转化贷款风险补偿

申请核实认定情况的报告（参考样稿）

 

省科技厅：

     年    月    日，我局收到**银行提交的科技成果转化贷款风险补偿申请及相关材料。根据《山东省科技成果转化贷款风险补偿操作指南》有关要求，我局对**银行向**公司发放的     万元科技成果转化贷款进行了调查核实，现将有关情况报告如下：

一、贷款企业现状。

二、银行贷款发放、贷款使用、逾期催收、不良认定及诉讼经过相关情况。

三、核实认定意见。

下一步，我局将根据省科技厅补偿情况以及合作协议，及时兑现补偿资金。同时，积极督促**银行采取措施继续对贷款损失部分进行追偿。

特此报告。

**市科学技术局

                                年  月  日

 

 

 

附件10

山东省科技成果转化贷款风险补偿

核销申请材料

 

1. 山东省科技成果转化贷款风险补偿核销申请表（附件7-1）。

2. 核销申请报告（内容包括企业基本情况，贷款发放和管理情况，不良贷款追偿情况等）。

3. 法院的民事判决书或其他可以确认形成损失的法律文书或证明材料。

4. 省科技厅、省财政厅要求的其他补充资料。

 

 

 

 

 

 

 

附件10-1

山东省科技成果转化贷款风险补偿核销

申请表

注：本表一式 2 份，其中市科技局 1 份，省科技厅 1 份。