郭磊：山东财经大学财税税务学院教授，公共经济研究所所长，山东金融发展研究院研究员，山东财经大学政府政策研究中心主任。

“十四五”时期是我国乘势而上向第二个百年奋斗目标进军的开端。十四五规划和二〇三五年远景目标明确指出优先发展农业农村全面推进乡村振兴。习近平总书记在年初的中央农村工作会议上强调要坚持把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重，举全党全社会之力推动乡村振兴。而从近年应对国内外各种风险挑战来看，基础支撑也是在“三农”方面，迫切需要稳住农业基本盘。

乡村振兴的一个重要引擎是发展可获得性更佳、可负担性更强的普惠金融服务。由于金融资源会受到“回报率”的吸引，因此它们总呈现从弱势经济体流向强势经济体、从农业流向利润丰厚行业、从偏远地区流向富裕地区的特性，通过改善金融服务来振兴乡村是个极富挑战性的、世界性的难题。

临沂是目前国内唯一的对接普惠金融与乡村振兴两大国家战略的试验区。和国内已落地的其他6个普惠金融试验区相比，临沂在探索乡村振兴路径方面责任更重。试验区的落地充分表明临沂在落实中央部署和实践习近平普惠金融思想方面已“走在前列”，也表明临沂将在不远的将来会建设成为“普惠金融支持乡村振兴”的沂蒙高地。

《临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区三年行动方案》（以下简称《三年行动方案》）是在临沂市委市政府的擘画之下，基于中央及山东省的政策精神多次征求各方意见的成果，是苦干实干和集体智慧的结晶。作为一个中期性质的规划，《三年行动方案》却非常简洁明了，仅包括“总体目标”和“重点任务”两个部分，体现了务实、开拓的沂蒙精神。

在总体目标部分，方案科学融合了两大国家战略：在乡村振兴这个“需求侧”，方案提出要实现“持续促进农村产业升级，稳步拓宽农民增收渠道，不断激发农业农村发展新动能”；在普惠金融服务这个“供给侧”，方案提出要实现“农村金融组织体系更加完备、金融机构公司治理和内控机制更加完善、农村金融基础设施更加健全”。

在重点任务部分，方案系统梳理了7方面共计45项重点任务：

一是推动农村金融服务下沉，主要是强化服务可获得性的一些举措，包括探索金融参与村庄规划实施、推进涉农金融机构网点和业务下沉、规范发展新型农村金融机构和组织、加强金融机构内控机制建设以及推广数字普惠金融服务等重点任务。

二是健全城乡融合的抵押担保体系，主要是旨在缓解信贷资源匮乏的一些举措，包括提升抵押登记效率、优化抵（质）押品管理体系、完善抵押资产处置机制、建设农村产权运营服务中心、创新抵（质）押方式、支持担保公司创新担保方式、发挥融资担保分险增信作用以及创新政银担合作机制等重点任务。

三是拓宽企业直接融资渠道，包括推动涉农企业上市融资、鼓励发行专项金融债券、争取新增地方债券融资额度、拓宽债券融资渠道、发挥基金引导作用以及用好期货风险管理手段等重点任务。

四是提升农业保险保障水平，包括优化农村保险机构网点布局、创新农业保险服务、推动农村保险扩面增量以及完善地方特色险种等重点任务。

五是强化乡村振兴重点领域的金融支持，包括支持保障粮食安全、推动涉农产业融合发展、开发差异化金融产品、聚焦培育多元化产业融合主体、强化乡村文化旅游金融服务、加强农村基础设施金融支持、加大金融服务乡村振兴的模式创新、加大对绿色产业的金融支持以及推进乡村人才振兴等重点任务。

六是优化农村金融生态环境，包括加大涉农数据整合力度、搭建普惠金融服务乡村振兴综合信息平台、优化农村金融营商环境、健全金融监管协调机制、妥善防范和化解地方金融风险以及加大金融犯罪打击力度等重点任务。

七是保障措施，《行动方案》在保障方面列明了强化组织领导、强化货币政策支持、用好差异化监管手段、完善财政扶持政策、发挥智力支持作用、建立试验区考核评估机制以及营造良好舆论氛围等重点任务。

总的来看，行动方案体现了临沂特色和沂蒙智慧，较好地实现了普惠金融和乡村振兴两大国家战略的在实践层面的结合。相信通过努力和实干，一个普在农业、惠在农民、强在乡村的临沂模式将得到国内的认可、并得到大面积的复制推广。